я считаю что в данном случае основной смысл кармы в накоплении опыта
Согласен.
Зная о типо кармическом долге, человек будет помнить о своих действиях. Чтобы, если прилетела пиздюлина, то он вспомнил - где он накосячил.
Даже если карма не работает, то в любом случае чел будет воздерживаться от косяков.